फाइनेंशियल प्लानर्स में एआई क्रांति: 10 में से 8 अगले 12 महीनों में अपनाएंगे तकनीक — FPSB रिपोर्ट

एआई और फाइनेंशियल प्लानिंग के बीच का रिश्ता तेज़ी से गहरा हो रहा है — फाइनेंशियल प्लानिंग स्टैंडर्ड्स बोर्ड (FPSB) इंडिया की 10 अक्टूबर 2026 को जारी एक रिपोर्ट के अनुसार, फाइनेंशियल प्लानिंग क्षेत्र की 10 में से 8 कंपनियाँ पहले से एआई का उपयोग कर रही हैं या अगले 12 महीनों के भीतर इसे अपनाने की तैयारी में हैं। गौरतलब है कि पिछले वर्ष यह आँकड़ा केवल 10 में से 6 था, जो इस पेशे में एआई की बढ़ती स्वीकार्यता का स्पष्ट संकेत है।

सर्वेक्षण का दायरा और पद्धति

यह रिपोर्ट भारत सहित 37 देशों के 8,000 से अधिक फाइनेंशियल प्लानर्स पर किए गए वैश्विक सर्वेक्षण पर आधारित है। इसे FPSB इंडिया ने जारी किया है, जो वित्तीय नियोजन पेशेवरों के लिए मानक तय करने वाली प्रमुख संस्था है। सर्वेक्षण की व्यापकता इसे भारतीय संदर्भ में विशेष रूप से प्रासंगिक बनाती है।

मुख्य निष्कर्ष: दक्षता और पहुँच में सुधार

रिपोर्ट के अनुसार, एआई अपनाने वाले पेशेवरों में से 93 प्रतिशत ने कामकाज की दक्षता में सुधार महसूस किया। 52 प्रतिशत ने परिचालन दक्षता बढ़ने की बात कही, जबकि 49 प्रतिशत ने कहा कि वे अब अधिक ग्राहकों को सेवाएँ देने में सक्षम हैं।

ग्राहक-सेवा के मोर्चे पर भी आँकड़े उत्साहजनक हैं। 83 प्रतिशत उत्तरदाताओं का मानना है कि एआई उन्हें ग्राहकों को बेहतर सेवाएँ देने में मदद करेगा — 2025 में यह आँकड़ा 78 प्रतिशत था। वहीं, 75 प्रतिशत को उम्मीद है कि एआई वित्तीय नियोजन सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार लाएगा, जो 2025 के 60 प्रतिशत की तुलना में उल्लेखनीय वृद्धि है।

वंचित वर्गों तक पहुँच और लागत में कमी की उम्मीद

रिपोर्ट का एक महत्वपूर्ण पहलू यह है कि करीब 70 प्रतिशत उत्तरदाताओं का मानना था कि एआई उन वर्गों तक वित्तीय नियोजन की पहुँच बेहतर बना सकता है, जिन्हें अब तक पर्याप्त सेवाएँ नहीं मिल पाती थीं। 68 प्रतिशत को उम्मीद है कि इससे सेवाओं की लागत कम करने में भी मदद मिलेगी।

यह ऐसे समय में आया है जब भारत में मध्यम वर्ग की बढ़ती आबादी वित्तीय नियोजन सेवाओं की माँग तेज़ी से बढ़ा रही है, लेकिन पेशेवर सलाहकारों की सीमित संख्या इस माँग को पूरा करने में चुनौती बनी हुई है।

ग्राहक भी कर रहे हैं एआई का इस्तेमाल

रिपोर्ट के अनुसार, 33 प्रतिशत फाइनेंशियल प्लानर्स ने बताया कि उनके ग्राहक सामान्य वित्तीय जानकारी और शिक्षा के लिए पहले से ही एआई का उपयोग कर रहे हैं। वहीं, 25 प्रतिशत ने कहा कि उनके ग्राहक पेशेवर सलाह की पुष्टि करने या उससे तुलना करने के लिए एआई का सहारा ले रहे हैं।

यह प्रवृत्ति यह संकेत देती है कि एआई केवल पेशेवरों का नहीं, बल्कि आम उपभोक्ताओं का भी एक सक्रिय वित्तीय उपकरण बनता जा रहा है।

विशेषज्ञों की राय: तकनीक और मानवीय विवेक का संतुलन ज़रूरी

FPSB इंडिया के मुख्य कार्यकारी अधिकारी रमेश विश्वनाथन ने कहा, 'एआई वित्तीय जानकारी तैयार करने, उस तक पहुँच बनाने और उसके इस्तेमाल के तरीके को तेज़ी से बदल रहा है। हालाँकि, यह तकनीक दक्षता बढ़ाने और वित्तीय नियोजन तक पहुँच का विस्तार करने के महत्वपूर्ण अवसर प्रदान करती है, लेकिन केवल जानकारी पर्याप्त नहीं है।'

विश्वनाथन ने आगे कहा, 'वित्तीय फैसलों के लिए संदर्भ, विवेक और किसी व्यक्ति के लक्ष्यों, प्राथमिकताओं तथा परिस्थितियों की समझ ज़रूरी है। जैसे-जैसे एआई का इस्तेमाल बढ़ रहा है, उपभोक्ताओं को जानकारी को उनकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के संदर्भ में समझने और सोच-समझकर फैसले लेने में मदद करने वाले योग्य वित्तीय नियोजन पेशेवरों की भूमिका और भी महत्वपूर्ण हो जाती है।'

आने वाले महीनों में यह देखना अहम होगा कि भारतीय फाइनेंशियल प्लानर्स एआई को किस हद तक अपनी सेवाओं में एकीकृत करते हैं और नियामक संस्थाएँ इस बदलाव के साथ कदमताल मिलाने के लिए क्या कदम उठाती हैं।